很多小伙伴在投资基金时经常会遇到“拦路虎”，
而作为谜一般存在的“净值”便是其中一个。
基金净值是一个非常重要的参考数据，
“净值渐欲迷人眼”，基金单位净值、累计净值和复权净值简直傻傻分不清呀~
这里面有什么名堂，我们又该如何区分他们呢？
一、基金净值有哪些类型？基金净值：基金所拥有的全部资产在每个营业日根据交易市场收盘价所计算出来的总资产价值，在扣除基金当日各类成本及费用后所得到的净资产价值。
无论哪一种基金，在首次发行时都会将基金总额分成若干个等额的整数份，每一份即为一“基金单位”。
1、基金单位净值单位净值是指当前的基金总净资产除以基金总份额，可以简单理解为买一份基金的价格，计算公式为：基金单位净值=基金资产净值/基金份额。
基金成立之初，单位净值一般都为1元，由于总资产和总份额是变动的，基金单位净值每天都有变化，或高或低。基金分红或拆分后，单位净值也会相应降低。
基金单位净值是我们申购基金份额、赎回资金金额的基础。
我申购的基金，是以哪天的净值确认的？
需要注意的是，申赎基金的重要时点是交易日15:00。
在交易日15:00前买入，基金按当天晚上的净值单位确认。
若交易日15:00后或非交易日提交申请，则就是按下一个交易日的单位净值计算。
（QDII基金等的净值确认实际有所不同）
2、累计净值不同于单位净值，基金累计净值是指在单位净值的基础上加上基金历史分红的金额，它呈现了自该基金成立以来基金净值的历史变迁。其计算公式为：
基金累计净值＝基金净值＋基金成立后份额的累计分红金额
例如基金单位净值是1.28元，如果该基金成立以来有过三次分红，第一次分红为1份0.3元，第二次分红为1份0.4元，第三次则为0.2元，按照当天公布的基金单位净值为1.28元，那么累计净值则为1.28+0.3+0.4+0.2=2.18元。因为从累计净值上可以看出该基金历史上给投资者分过多少红利。
如果投资者选择现金分红（基金分红金额直接转入申购基金时转账的银行卡），那么应该采用累计净值指标衡量收益。
3、基金复权净值基金分红分为现金分红和红利再投资两种方式，具体采用哪种方式由投资者自行决定（可以随时调整）。
如果投资者选择红利再投资（基金分红转换为基金份额再投资），那么应该采用复权净值指标来衡量收益。
基金复权净值，其实是考虑了红利再投资的情况，比如基金分红了0.1元，如果遇到净值上涨，分红的0.1元同样享受上涨收益。
一般情况下，由于基金投资属于长期投资，复权净值可以更真实地反映基金的投资业绩，这一点和股票的复权价格道理是一样的。
二、为什么基金净值不在股市收盘后立即公布？常常听到很多小伙伴们发出疑问：为什么基金净值不在股市收盘后就立即公布呢？
说到这个问题，不得不提的是开放式基金买卖的一个重要原则——“未知价原则”。
“未知价原则”指的是投资者在提交申赎申请时并不知道当日交易的确切价格。
而基金交易采用“未知价原则”主要是有以下两个原因，
一是主观原因：避免投资者根据当日证券市场涨跌情况决定是否买卖，从而对其他基金持有人的利益造成不利影响；
二是客观原因：股市收盘后，基金公司不仅需要对基金净值进行准确计算而且还需同各托管银行进行复核，直至数据完全无误后才会进行净值公布。
一只基金一天只有一个净值，这个净值是在每天收盘后由基金公司和托管银行的专业估值人员根据基金当天最新的资产、盈亏情况，计算得出的。
一般情况下，若净值计算流程顺畅无误，基金公司会在晚间九点之前在官方网站进行净值公布。大多数代销机构例如券商、银行等，它们一般会在工作日的第二天进行相关数据采集和公布。
开放式基金一般每天都会更新基金单位净值，而封闭基金一般是每周公布一次基金单位净值。
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